Proč se půjčky poskytují oproti zástavě nemovitosti

Asi každý, kdo si chce půjčit peníze, bude uvažovat o půjčce bez zástavy nemovitosti. Je to samozřejmě logické, proč zastavovat „střehu nad hlavou“, když si jde půjčit i bez ručení. Zní to jednoduše, ale tak jednoduché to zdaleka není.

V bance bez doložení příjmu a čistých registrů neuspějete

Půjčku bez zástavy nemovitosti můžete získat v bance, a to z pravidla až do výše 600 000 Kč - dle aktuální nabídky jednotlivých bank. Bankovní instituce velmi přísně a důsledně prověřují úvěrovou minulost žadatele a nahlížejí do bankovního a nebankovního úvěrového registru dlužníků. Pokud má žadatel o půjčku negativní záznamy v registrech, a to i pět let zpětně, banka mu půjčku zamítne. Takovýto problémový klient v bankovním sektoru finanční prostředky nezíská, ani kdyby ručil nemovitostí.

Banky mají další nároky na žadatele a kladou jim další podmínky, a to i kvůli zákonu o spotřebitelském úvěru. Každý, kdo žádá o půjčku v bance, musí doložit příjmy. Žadatelé, kteří jsou vedení na úřadu práce, nezaměstnaní nebo pracující na černo mají v bance dveře zavřené.

Žadatelé, kteří v bance se svojí žádosti neuspějí, mají možnost získat nebankovní půjčku u některé nebankovní společnosti, která má udělenou licenci od ČNB.

Kolik si můžete půjčit u nebankovní společnosti

Nebankovní společnosti poskytují půjčku žadatelům, kteří mají záznamy v registrech dlužníků přibližně do výše 30 000 Kč bez zástavy nemovitostí. Jsou to většinou společnosti, které půjčky nabízejí na kratší dobu, ale s dost vysokým úrokem. RPSN takových půjček jde do závratných výšin.

Má-li žadatel exekuci, tak mu půjčku bez zástavy nemovitosti nikdo neposkytne. Zde hrozí, že žadatel může jít do insolvence a nezajištěný věřitel v insolvenčním řízení dostane z pohledávky v průměru jen 30 - 40 %.

V České republice může žadatel získat půjčku bez zástavy jen v případě, kdy nemá negativní záznamy v registrech dlužníků a je dostatečně bonitní. Takové půjčky poskytují banky nebo některé nebankovní společnosti sdružené v registru SOLUS.

Řešením jsou nebankovní půjčky zástavou nemovitostí

Pokud si někdo potřebuje půjčit finanční částku zpravidla větší než 100 000 Kč a v bance se svoji žádosti neuspěje, může využít půjčku se zástavou nemovitostí. Hlavním důvodem proč se poskytují půjčky oproti zástavě nemovitostí je zajištění pohledávky v plné výši i v případě, kdy by šel žadatel do insolvence.

Bez potřebného zajištění nemovitostí se žadatel neobejde i u dalších finančních produktů jako je bankovní hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti, leasing nemovitostí nebo americká hypotéka.